أفضل طريقة لاستثمار مبلغ بسيط في السعودية
تدرك أعداد متزايدة من الأفراد الأجانب والمغتربين المقيمين فوائد الاستثمار في المملكة العربية السعودية ، مع مجموعة متزايدة من الأدوات الاستثمارية للاختيار من بينها. يشرح هذا الدليل المفيد كل شيء.
كان الاستثمار الأجنبي في المملكة العربية السعودية تاريخياً حكراً على الشركات متعددة الجنسيات ذات الجيوب الكبيرة والخطط الكبرى للمملكة. ومع ذلك ، تتوفر خيارات استثمار جديدة ومثيرة للمغتربين الأذكياء ورجال الأعمال في مجالات مثل العقارات والشركات الناشئة وصناديق الاستثمار.
نرفع الغطاء عن ماذا وأين وأين وطرق الاستثمار في المملكة العربية السعودية. يتضمن هذا الدليل المعلومات التالية:الاستثمار في السعودية
- استثمارات حساب التوفير في المملكة العربية السعودية
- استثمارات معاشات التقاعد في المملكة العربية السعودية
- الاستثمارات العقارية في المملكة العربية السعودية
- استثمارات تجارية في المملكة العربية السعودية
- صناديق الاستثمار في السعودية
- الاستثمار في الأسهم والأسهم في السعودية
- الاستثمارات الخارجية في المملكة العربية السعودية
- أشكال أخرى للاستثمار في المملكة العربية السعودية
- ضريبة الاستثمار في المملكة العربية السعودية
- كيف تستثمر بحكمة في المملكة العربية السعودية
- نصائح استثمارية في المملكة العربية السعودية موارد مفيدة
الاستثمار في السعودية
وفقًا لاستراتيجيتها الاقتصادية طويلة المدى ، تريد الحكومة السعودية جذب مستويات أكبر من الاستثمار الأجنبي في القطاعات الناشئة. وهذا يشمل الخدمات اللوجستية ، والصحة ، والتعليم ، والبنية التحتية ، والترفيه ، والطاقة النظيفة ، والدفاع ، والسياحة ، والتعدين. الفكرة ، في الأساس ، هي تنويع الاقتصاد بعيدا عن النفط.
فتح سوق الأسهم السعودي أبوابه أمام المستثمرين المؤسسيين الأجانب في منتصف عام 2015. علاوة على ذلك ، يمكن لغير السعوديين (رهنا بموافقة وزارة الإسكان) شراء العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النظام البيئي لريادة الأعمال ينتقل من قوة إلى قوة. على سبيل المثال ، ترحب المملكة بالشركات الأجنبية بنسبة 100٪. "القطاع المالي مفتوح ويقدم مجموعة من الخيارات" ، وفقًا لمؤسسة هيريتيج ، التي تجمع المؤشر السنوي للحرية الاقتصادية. ويضيف: "مع عدم وجود حد أدنى لرأس المال المطلوب ، فقد تم أيضًا تبسيط عملية بدء عمل تجاري نسبيًا".
كل هذا مدعوم باقتصاد مستقر (وإن كان معرضًا للأحداث الجيوسياسية الإقليمية) ، وتمويل موحد ، ونظام مصرفي جيد التنظيم. تشير حقيقة تصنيف المملكة على أنها الاقتصاد الأكثر حرية في العالم رقم 91 إلى أنه لا يزال هناك عمل يتعين القيام به ؛ على سبيل المثال ، في مجالات مثل الإطار القانوني حول حل النزاعات التجارية ومعالجة قضايا الشفافية في مجالات مثل تشريعات الملكية الفكرية. ومع ذلك ، فإن المملكة العربية السعودية هي أرض الفرص حيث ينطبق شعار "من يجرؤ على الفوز" إلى حد كبير.
استثمارات حساب التوفير في المملكة العربية السعودية
تقدم البنوك السعودية مجموعة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع للمغتربين. وتشمل هذه البنوك ساب ، وسامبا ، وبنك البلاد ، والبنك الأول ، وبنك الرياض ، والبنك السعودي الفرنسي ، والبنك العربي الوطني ، والبنك السعودي للاستثمار ، وميم . تحقق من سوق المال لمقارنة الحسابات المختلفة ، وتعرف على معايير الأهلية والتكاليف وإجراءات فتح الحساب.
استثمارات معاشات التقاعد في المملكة العربية السعودية
لا يتعين على الوافدين في المملكة العربية السعودية من الناحية القانونية الدفع في نظام التأمين الاجتماعي الحكومي. في الواقع ، من الشائع أن يساهم الوافدون في نظام التقاعد الخاص بصاحب العمل. علاوة على ذلك ، يختار بعض المغتربين الاستمرار في المساهمة في برامج التأمين الاجتماعي في وطنهم. بدلاً من ذلك ، قد يختارون مزودًا خاصًا للمعاشات التقاعدية.
الاستثمارات العقارية في المملكة العربية السعودية
يتوسع سوق العقارات في المملكة العربية السعودية ويتطور. يمثل حوالي 5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للدولة في الوقت الحاضر ؛ ومع ذلك ، تريد الحكومة أن يتضاعف هذا الرقم في السنوات القليلة المقبلة. ارتفعت أسعار العقارات في العقد الماضي حيث فاق الطلب العرض (خاصة في المدن الكبرى) ؛ ونما الاقتصاد بشكل مطرد وقوي.
تنخفض الأسعار الآن مع دخول الوحدات السكنية الجديدة إلى السوق وتباطؤ النمو الاقتصادي الأوسع. في الواقع ، أفاد مؤشر نايت فرانك العالمي لأسعار المنازل للربع الثالث من عام 2018 بالاستشارات العقارية أن الأسعار في المملكة العربية السعودية انخفضت بنسبة 3.7٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2017 ؛ مما يجعلها الدولة الأسوأ أداء على المؤشر.
الرياض وجدة والدمام هي أسواق العقارات الأكثر تطورًا في البلاد (وهي حيث يعيش ويعمل معظم الوافدين). بدأت التطورات السكنية الجديدة ، من المنازل ذات الأسعار المعقولة إلى الشقق الفاخرة ، في الظهور في جميع أنحاء المدن الثلاث. وفي الوقت نفسه ، من المفترض أن تؤدي مشاريع النقل الحضري الضخمة الجديدة ، مثل مترو الرياض ، إلى رفع أسعار العقارات ؛ خاصة حول المحطات.
قوانين الملكية في المملكة العربية السعودية
بموجب القانون السعودي ، يمكن للمقيمين الوافدين شراء العقارات ؛ وإن لم يكن الأرض. ومع ذلك ، يجب أن يكون العقار هو محل الإقامة الرئيسي ، وليس فقط للاستثمار. مدينتا مكة المكرمة والمدينة المنورة محظوران على جميع المستثمرين الأجانب والمقيمين المغتربين. على الرغم من عدم توفر أرقام حديثة حول ملكية المنازل الوافدة في المملكة العربية السعودية ، حسب الروايات المتناقلة ، يختار معظمهم عدم الشراء. وذلك لأن الغالبية العظمى من المغتربين يتم تزويدهم بالسكن في عقودهم.
الاستثمار في العقارات في السعودية ممارسة للصبر. الخطوة الأولى هي الحصول على خطاب إذن من وزارة الإسكان . قد يستغرق هذا ما يصل إلى عام. ثم يتم التفاوض على السعر بين المشتري والبائع والوسيط مثل المحامي و / أو السمسار. بمجرد التفاوض على اتفاقية شراء خاصة ، سيحصل المستثمر بعد ذلك على تأكيد من المحكمة الشرعية المحلية بأن البائع يمتلك العقار. ثم يتم تسجيل نقل الملكية ، وتختم المحكمة وثيقة الملكية للإشارة إلى النقل القانوني للملكية.
الحصول على قرض عقاري في السعودية
يقدم اثنا عشر بنكًا محليًا حاليًا قروضًا عقارية للوافدين. هم مصرف الراجحي ، ومصرف الإنماء ، والبنك العربي الوطني ، وبنك الجزيرة ، وبنك البلاد ، والبنك السعودي الفرنسي ، والبنك الأهلي التجاري ، وبنك الرياض ، وساب ، وبنك الاستثمار السعودي ، وسامبا ، والبنك الأول . تحقق من سوق المال للحصول على أفضل الصفقات.
بالإضافة إلى دخلك ، من المحتمل أن يأخذ البنك السعودي في الاعتبار ، عند تقييم أهليتك للحصول على قرض عقاري ، حالة وسمعة صاحب العمل. القاعدة العامة هي أنه كلما كانت الشركة أكبر وأكثر استقرارًا ، كان ذلك أفضل. بمجرد الموافقة على الرهن العقاري ، يقوم البنك عادة بخصم المدفوعات الشهرية عن طريق الخصم المباشر من حساب الراتب الخاص بك.
ليس من المستغرب أن تختلف أسعار المساكن حسب الموقع. يعيش معظم سكان المملكة في الرياض أو جدة أو الدمام. لذلك لديهم عمومًا أعلى الأسعار. قد يصل سعر المنزل الراقي المكون من ثلاث غرف نوم في الرياض إلى 800 ألف دولار. أو يمكنك شراء شقة فاخرة بحوالي 300000 دولار. كما هو الحال في أي بلد ، تذكر تطبيق الحس السليم عند شراء عقار في المملكة العربية السعودية. على سبيل المثال ، تعيين محامٍ جيد وتوظيف مترجم جيد ؛ لأن معظم الوثائق ستكون باللغة العربية. علاوة على ذلك ، قم بإجراء العناية الواجبة وأبحاث السوق. لاحظ أن بعض المستثمرين فقدوا أموالهم في مشاريع الإسكان المتوقفة بعد أن أصبح المطور معسراً.
استثمارات تجارية في المملكة العربية السعودية
"نحن منفتحون للعمل". هذه هي رسالة الحكومة السعودية للمستثمرين الأجانب. ومع ذلك ، مثل أي مكان تقريبًا ، فإن الواقع أقل بساطة إلى حد ما. نعم ، يمكن للأجانب (ويفعلون) بشكل عام الاستثمار في جميع مجالات اقتصاد المملكة ، باستثناء النفط والتعدين. لكن الدولة تحتل المرتبة 92 من بين 190 دولة على مؤشر ممارسة أنشطة الأعمال لعام 2019 الصادر عن البنك الدولي . هذا يشير إلى أن الأمر ليس بالأمر السهل بالنسبة للمستثمرين الأجانب.
إذا كنت رائد أعمال ، فلن تنقصك المشورة والمساعدة. تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) حوالي خمس الناتج المحلي الإجمالي الوطني. بحلول عام 2030 ، تريد الحكومة أن يصل هذا الرقم إلى 35٪. في تقرير المرصد العالمي لريادة الأعمال لعام 2019 ، رأى حوالي ثلاثة أرباع الذين شملهم الاستطلاع في المملكة العربية السعودية فرصًا جيدة لبدء أعمالهم التجارية الخاصة ؛ في الواقع ، كان هذا هو ثاني أعلى رقم من بين 49 دولة شملتها الدراسة.
إجراءات تأسيس الأعمال
أصبحت إجراءات تأسيس الأعمال أكثر بساطة ، وهناك كل أنواع المساعدة والمشورة لرواد الأعمال. للحصول على المشورة المالية ودعم التسويق والتصدير ، تواصل مع هيئة المشروعات الصغيرة والمتوسطة . تحقق أيضًا من Meras ، وهو برنامج يوفر موقعًا إلكترونيًا وشبكة وطنية من المتاجر الشاملة للشركات الناشئة.
كما أن مركز خدمات الاستثمار التابع للهيئة العامة للاستثمار في المملكة العربية السعودية (SAGIA) مفيد حقًا. تصدر التراخيص التجارية ويمكنها تقديم المشورة بشأن الإجراءات الشكلية الأخرى للمستثمرين الأجانب في المملكة ، بما في ذلك التأشيرات. يختار المستثمرون الأجانب في المملكة العربية السعودية من بين ثلاث هياكل مؤسسية ، على النحو التالي:شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) : الحد الأدنى لرأس المال التأسيسي 500،000 ريال سعودي. يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن اثنين من المساهمين (لا يشترط أن يكون أي منهما سعوديًا) ؛ تخضع شركة ذات مسؤولية محدودة أيضًا لمراجعة سنوية ؛
مكتب فرعي : مفتوح للشركات الأجنبية لمزاولة النشاط التجاري. الشركة الأم تتحمل كامل المسؤولية. الحد الأدنى لرأس المال التأسيسي 500.000 ريال سعودي. هذا الهيكل أسهل في الإنشاء من شركة ذات مسؤولية محدودة نظرًا لعدم وجود نظام أساسي للموافقة عليه ؛
مكتب تمثيلي : يمكن أن يكون مكتبًا تقنيًا وعلميًا (TSO) ؛ يمكن للمصنع من خلاله تقديم الدعم الفني للسوق المحلي عبر الموزع. لا يمكنها الانخراط في نشاط تجاري أو كسب الدخل. أو التسجيل المؤقت للشركة (TC) ؛ عمل قصير الأجل تم إنشاؤه لغرض عقد حكومي محدد.
صناديق الاستثمار في السعودية
وفقًا لـ Investopedia ، يُعرّف صندوق الاستثمار على أنه "توريد لرأس المال ينتمي إلى العديد من المستثمرين الذين يستخدمون بشكل جماعي لشراء الأوراق المالية بينما يحتفظ كل مستثمر بملكية أسهمه الخاصة والسيطرة عليها." ويضيف الصندوق أن صندوق الاستثمار يوفر مجموعة أوسع من فرص الاستثمار ، وخبرة إدارية أكبر ، ورسوم استثمار أقل مما قد يتمكن المستثمرون من الحصول عليه بمفردهم.
تشمل أنواع صناديق الاستثمار المتاحة للمستثمرين الأجانب والمغتربين في المملكة العربية السعودية الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والسندات. تدير جدوى للاستثمار مجموعة من الصناديق المشتركة وفقًا لرغبة المستثمرين في المخاطرة وملفهم الشخصي. تقدم الرياض المالية خدمات التعامل في الصكوك (السندات الإسلامية) وصناديق الاستثمار المتداولة وأسواق السندات. وفي الوقت نفسه ، تقدم شركة الراجحي المالية محفظة شاملة من الصناديق المشتركة المدارة. ويستثمر صندوق HSBC Global Equity Index في الأسهم العالمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. سيكون كل منهم قادرًا على تقديم المشورة حول كيفية الاستثمار ، ومقدار الاستثمار ، والتكاليف والمخاطر والعوائد المحتملة ؛ كل ذلك يعتمد بالطبع على شهيتك للمخاطرة.
في أبريل 2019 ، أعلنت المملكة العربية السعودية أنها ستفتح سوق السندات الحكومية لمستثمري التجزئة. بهدف تطوير ثقافة الادخار. سيتم بيع الصكوك الحكومية ، أو السندات الإسلامية ، في أجزاء من 1000 ريال سعودي ، بدلا من مليون ريال سعودي تم طرحه سابقا. بالإضافة إلى ذلك ، قامت المملكة بتخفيض الرسوم وعمولات التداول لسوق السندات المحلي لتحفيز التداول.
الاستثمار في الأسهم في السعودية
تعتبر البورصة السعودية أكبر سوق لرأس المال في الشرق الأوسط. في نهاية عام 2018 ، بلغ إجمالي رسملتها 1.85 تريليون ريال سعودي. زيادة بنسبة 10٪ عن أرقام نهاية عام 2017. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للشركات الأجنبية التداول في البورصة ؛ هم مؤهلون للحصول على ملكية تصل إلى 49٪ من أي شركة مدرجة. ومع ذلك ، لا يمكن للأفراد الأجانب.
يستخدم معظم المستثمرين المؤسسيين خدمات وسيط أو بنك استثماري مثل Morgan Stanley أو Credit Suisse للاستثمار في البورصة السعودية. في عام 2016 ، أطلقت هيئة السوق المالية صندوق الاستثمار العقاري المتداول (REIT) في البورصة السعودية. يمكن للمستثمرين الأجانب غير المقيمين الآن التداول في صناديق الاستثمار العقاري المتداولة في البورصة.
الاستثمارات الخارجية في المملكة العربية السعودية
على عكس بعض الولايات القضائية الدولية الأخرى ، لا تقدم المملكة العربية السعودية أي نوع من أدوات الاستثمار الخارجية للسعوديين أو غير السعوديين.
ضريبة الاستثمار في المملكة العربية السعودية
لا توجد ضريبة على الدخل الشخصي في المملكة العربية السعودية. من أمثلة الدخل الخاضع للضريبة للوافدين ضريبة الدخل المفروضة على حصة الأجنبي في شركة مقيمة سعودية ؛ ما لم يتم تداول الشركة في البورصة ، وفي هذه الحالة يتم تطبيق الزكاة ، وهي شكل من أشكال الضرائب الإسلامية.
يجذب التخلص من الأسهم في شركة مقيمة ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 20٪. أرباح رأس المال الناتجة عن التخلص من أسهم الشركة المتداولة في البورصة تساوي صفرًا إذا تم الحصول على الأسهم بعد عام 2004. تُفرض ضريبة الشركات بنسبة 20٪ من الدخل. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم على رأس المال أو الدمغة أو ضريبة الأملاك العقارية أو ضريبة الميراث في المملكة العربية السعودية. تنشر شركة Deloitte لمحة عامة رائعة عن نظام الضرائب السعودي.
كيف تستثمر بحكمة في المملكة العربية السعودية
قد يكون الاستثمار في المملكة العربية السعودية مختلفًا تمامًا عما اعتدت عليه ؛ على الرغم من تطبيق نفس المبادئ الأساسية. تشمل العوامل التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في المملكة العربية السعودية ما يلي:ما هي فرص الاستثمار المتاحة كأجنبي أو مقيم؟
هل اللوائح المتعلقة بالاستثمار الأجنبي في طريقها للتغيير؟
هل يحمي القانون الاستثمار الأجنبي بشكل كاف؟
هل هناك أي حوافز لجذب الاستثمار الأجنبي (مثل القروض)؟
هل يمكن إعادة رأس مالك من المملكة؟
كيف تؤثر البيئة الجيوسياسية على السوق؟
هل البلد مستقر سياسيا؟
هل العملة مستقرة؟
ما مدى تطور النظام المصرفي والمالي؟
هل تفهم تداعيات قانون الإفلاس الجديد؟
الخلاصة: قم بأداء واجبك. علاوة على ذلك ، تواصل مع الأشخاص الموجودين على الأرض الذين يمكنهم تقديم مشورة دقيقة ونزيهة.
استشارات استثمارية في المملكة العربية السعودية
يتعامل معظم المستثمرين الأجانب مع الوكالات الحكومية مثل SAGIA ووزارة التجارة والاستثمار كنقاط انطلاق للحصول على المشورة والمساعدة. من ناحية أخرى ، يمكنك الاستعانة بمحام يمكنه إرشادك خلال اللوائح.
موارد مفيدةمجلس الغرف السعودية
الغرفة التجارية الصناعية بالرياض
غرفة جدة
غرفة الشرقية
SAGIA
وزارة التجارة والاستثمار